Ako získať 100 % financovanie
Tento článok Vám zaberie 5 minút čítania
Od roku 2018 nie je možné od banky získať 100%-nú hypotéku na kúpu nehnuteľnosti a preto je nevyhnutné hľadať iné riešenia, ako sa reálne dopracovať k tomu, aby ste boli schopný zabezpečiť si bývanie
V tomto článku nájdete zopár tipov a riešení.
Základným problémom kupujúceho je fakt že banky dnes štandardne ponúkajú 80%-né financovanie, teda 80% z hodnoty kupovanej nehnuteľnosti. Zvyšných 20 % sa dá riešiť nasledovne
1.Vlastné zdroje
Je to ideálny stav ak ste si zodpovedne sporili a dnes máte vlastnú hotovosť, ktorú viete použiť. Zo skúseností sa to, ale veľmi často nestáva. Pri dnešných cenách domov a bytov môže daných 20% predstavovať aj 30 000 € a povedzme si, koľko mladých ľudí si dnes po škole dokáže nasporiť 30 000 € ?
2.Spotrebný úver
Najrýchlejšie no zároveň najdrahšie riešenie. Veľkou výhodou je že spotrebný úver viete mať schválený na počkanie. Nevýhodou je splatnosť max na 8 rokov a vyšší úrok,štandardne 5- 10 %. Taktiež maximálna výška spotrebného úveru je 25 000 až 35 000 €, podľa banky, aj keď aktuálne prišla UniCredit bank so spotrebným úverom až do 50 000 €.
Od 1.7.2019 môžu banky poskytnúť len 20 % úverov v rozmedzí medzi 80 % a 90 % hodnoty nehnuteľnosti.
3. Stavebné sporenie
Stále viac populárne riešenie. Nespornou výhodou je možnosť natiahnuť maximálnu dobu splatnosti na 20,25, ale aj 30 rokov čoho výsledkom je pomerne nižšia splátka ako pri spotrebnom úvere. Sporitelia ktorí už dnes majú zmluvu o stavebnom sporení dokonca môžu získať výhodnejšie podmienky. Pri vyšších žiadaným sumách je ale podmienka mať spoludlžníka.
4.Zabezpečenie dvoma nehnuteľnosťami
Pre ľahšie písanie a čítanie budeme hovoriť o bytoch. Riešenie ktoré predstavujeme klientom najčastejšie je zabezpečenie ( založenie) dvoch nehnuteľností. Prvá - kupovaná, druhá - rodičovská, je veľmi častým riešením. V tomto prípade Vám banka poskytne plných 100% kúpnej ceny. POZOR: nie 80 % z hodnoty oboch bytov. Vždy sa vychádza z nižšej z hodnôt. V tomto prípade to bude kúpna cena. Podmienka tohto riešenia je tá, že druhý byt musí byť bez ťarchy, teda aktuálne tam nie je iná hypotéka ani právo dožitia. Zároveň s týmto riešením musia súhlasiť vlastníci druhého bytu. Druhú nehnuteľnosť je po niekoľkých rokoch možné z hypotéky vypustiť s tým že ostane v zabezpečení iba jeden, kupovaný byt.
Príklad: Kúpa bytu v hodnote 100 000 €
- Hypotekárny úver 80 000 € + Spotrebný úver 20 000 = mesačná splátka 698 € : zabezpečenie jedným bytom
- Hypotekárny úver 100 000 € = mesačná splátka 494 € : zabezpečenie dvoma bytmi
- Rozdiel na splátke + 204 €
Každá situácia je rôzna a preto si vyžaduje individuálnu modeláciu a výpočty.
Rada na záver : tvorte si rezervy a úspory