Prečo dnes nedostanete úver
Trh s úvermi sa stále zrýchľuje. Slováci si len v januári tohto roka požičali viac ako 1 mld € v úveroch na bývanie. Samozrejme, bývať chceme všetci, no v mnohých prípadoch o tom rozhoduje banka a nie my.
Pozrime sa na dôvody prečo vám dnes banka môže zamietnuť úver
1.Doba zamestnania
V čase podania žiadosti je potrebné byť zamestnaným minimálne 3 mesiace, ideálne však 6. Trojmesačnú dobu bez iných podmienok akceptuje iba Poštová banka a Slovenská sporiteľňa. V prípade príjmu zo zahraničia je niekedy potrebná doba zamestnania až 13 mesiacov.
2.Pracovná zmluva
U zamestnanca sa vyžaduje zmluva na trvalý pracovný pomer, nie v skúšobnej ani výpovednej lehote. Pracovná zmluva na dobu určitú sa akceptuje, no v čase podania žiadosti nesmiete byť menej ako 2 mesiace pred jej koncom. SZČO musí mať podané daňové priznanie za posledné plné zdaňovacie obdobie kde príjem sa ráta ako základ dane - daň / 12= čistý mesačný príjem
3.Príjem
Kameň úrazu. Váš príjem musí byť overiteľný v Sociálnej poisťovni. Ok príjem mám, no zamestnávateľ mi dáva časť výplaty na ruku. Žiaľ, čo nieje na výplatnej páske, ako keby ani neexistovalo. Banky dnes rátajú maximálne úverové zaťaženie (DTI) ako 96 násobok čistého mesačného príjmu overiteľného v Sociálnej poisťovni. Príjem vo väčšine prípadov musí byt v Eurách a vždy musí byť vyplácaný na účet.
Váš úverový strop je 96 násobok čistého mesačného príjmu
Teda ak zarábate 800 € netto, Vaša maximálna výška úveru bude 76 800 €. V tejto sume sú zahrnuté aj vaše existujúce úvery, splátky, povolené prečerpania atď.
4.Úverový register
Spoločný register bankových informácií uchovává záznami o všetkých úverových produktoch štandardne 5 rokov spätne. V prípade omeškania splátky, nepovoleného prečerpania na bežnom účte, má banka právo pridať negatívny záznam do tohto registra. Každá banka posudzuje tzv. delikvencie individuálne , no treba si dať veľký pozor, aby sa z nezaplatenia jednej splátky pri spotrebnom úvere nestala brzda pri riešení Vášho nového bývania.
5.Rating
Alebo, vaše osobné hodnotenie. Ak predsa len úver získate, nik Vám nezaručí najlepšie podmienky. Banka si hodnotí váš rodinný stav, dosiahnuté vzdelanie, aktuálnu formu bývania - vo vlastnom, nájom, prípadne u rodičov a to všetko ma vplyv na výslednú úrokovú sadzbu, podmienky úveru a celkové schválenie, alebo zamietnutie žiadosti.
Odporúčanie
Ak snívate o vlastnom bývaní a viete , že bez hypotéky s nezaobíjdete, poraďte sa najprv s finančným poradcom o Vašich možnostiach. Podaním žiadosti v správny čas a správnou formou do správnej banky extrémne zvýšite svoje šance na schválenie .